청약통장 해지, 300만 원 쓰려다 3억 날린 사연 (절대 깨면 안 되는 9가지 이유)

 어제 점심에 동네 엄마들이랑 커피 마시는데, 옆집 엄마가 불쑥 그러더라고요. "애들 학원비도 부족하고, 그냥 청약통장이나 깰까 봐. 어차피 당첨도 안 되는 거." 그 말 듣는데 제가 마시던 커피 뿜을 뻔했잖아요.

제가 회계 일 할 때도 느꼈지만, 당장 급한 불 끄려고 '미래의 종잣돈'을 태우는 게 제일 위험하거든요. 특히 청약통장은 단순한 저금통이 아니라, 내 집 마련을 위한 '유일한 입장권'이에요. 저도 아이 셋 키우면서 돈 들어갈 데 천지지만, 청약통장만큼은 절대 건드리지 않는 이유가 있답니다.

"그냥 다시 가입하면 되는 거 아니야?"라고 생각하셨다면 정말 큰 오산이에요. 오늘 제가 청약통장 해지하면 겪게 되는 치명적인 불이익 9가지, 뼈 때리는 팩트로 정리해 드릴게요.

❝ 1. 세금 폭탄 & 금리 손해 (당장 내 지갑이 털려요) ❞

해지 버튼 누르는 순간, 바로 통장에서 돈이 빠져나가는 마법(?)을 경험하실 수 있어요.

① 소득공제 추징금 (세금 토해내기) 가입한 지 5년 미만인데 그동안 연말정산으로 소득공제 혜택을 받았다면? 저축한 원금의 6%를 추징금으로 토해내야 해요. 혜택받은 거 다 뱉어내는 셈이죠.

② 우대 금리 소멸 특히 '청년주택드림청약통장' 같은 거 쓰시는 분들, 해지하면 그 높은 이자(최대 4.5%)는 안녕이에요. 일반 입출금 통장 이자 아시죠? 0.1% 수준인 거...

③ 예금 담보 대출 기회 상실 급전이 필요하면 청약통장 예금 담보 대출을 받으면 되거든요. 원금의 95%까지 빌릴 수 있고, 통장 효력은 그대로 유지되는데 이걸 몰라서 해지하더라고요.

❝ 2. 청약 점수 & 자격 초기화 (시간을 버리는 일) ❞

돈보다 더 무서운 게 바로 '시간'이 날아가는 거예요.

④ 가입 기간 점수 '0점' 리셋 민영주택 청약 가점 만점이 84점인데, 여기서 가입 기간(최대 17점) 비중이 엄청 커요. 15년 묵힌 통장 깨면? 그냥 0점부터 다시 시작이에요.

⑤ 납입 횟수 소멸 (공공분양 포기) LH나 SH 같은 공공분양은 '납입 횟수'와 '인정 금액'이 깡패거든요. 10년 넘게 부은 120회차가 한순간에 사라진다고 생각해 보세요. 복구 불가능합니다.

⑥ 1순위 자격 박탈 투기과열지구 같은 곳은 가입 후 2년이 지나야 1순위인데, 해지하고 재가입하면 다시 2년을 꼬박 기다려야 해요. 그사이에 로또 청약 나오면? 구경만 해야죠.

❝ 3. 미래 기회비용 박탈 (되돌릴 수 없는 후회) ❞

⑦ 미성년자 인정 기간 확대 혜택 증발 최근에 법이 바뀌어서 만 19세 이전 납입 기간을 2년에서 5년까지 인정해 주잖아요. 우리 아이 이름으로 들어둔 거 지금 깨면, 아이가 성인이 됐을 때 받을 혜택을 부모가 차버리는 꼴이에요.

⑧ 특별공급(특공) 지원 불가 신혼부부, 다자녀, 생애최초... 이 모든 특별공급의 기본 조건이 '통장 가입 6개월~24개월 이상'이에요. 지금 깨면 앞으로 최소 2년은 특공은 꿈도 못 꿔요.

⑨ '통장 쪼개기' 불가능 청약통장은 적금처럼 만기가 따로 없어서 부분 인출이 안 돼요. 그래서 한번 깨면 전부 다 깨야 하죠. 이래서 처음에 무리해서 많이 넣지 말고, 꾸준히 오래 넣는 게 중요하다고 하는 거예요.

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솔직히 살다 보면 돈 몇 백만 원이 아쉬워서 청약통장 깰까 고민될 때 있죠. 저라고 왜 없겠어요. 하지만 그 통장, 단순한 종이 쪼가리가 아니라 '3억, 5억짜리 아파트 당첨권'이라고 생각하면 절대 못 깨실걸요?

정말 급하면 '청약통장 담보대출' 먼저 알아보세요. 이웃님들의 소중한 내 집 마련 꿈, 순간의 선택으로 날려버리지 않으셨으면 좋겠어요.

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