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  어제 밤늦게 첫째 아이 친구 엄마한테서 카톡이 다급하게 왔어요. 엉엉 우는 이모티콘이랑 같이 글쎄, 그토록 기다리던 아파트 청약에 당첨됐는데 '부적격' 통보를 받았다는 거예요! 부양가족 수 계산을 착각해서 넣었다가 다 된 밥에 재를 빠트린 거죠. 저도 예전에 회계 일 하면서 숫자라면 꼼꼼하다고 자부했는데, 셋째 임신했을 때 정신없이 청약 넣다가 가점 잘못 계산해서 덜컥 부적격 맞고 멘붕 온 적이 있었거든요. 그때 남편이랑 며칠을 앓아누웠던 기억이 생생해요. ❝ 청약 부적격 판정, 도대체 페널티가 얼마길래? ❞ 청약 넣었다가 부적격으로 취소되면, 그냥 "아쉽네, 다음 기회에~" 하고 끝나는 게 절대 아니에요. 피 같이 모아둔 내 청약통장이 묶여버리는 끔찍한 페널티가 주어지거든요. 수도권이나 규제지역에서 부적격 판정을 받으면 무려 최대 1년 동안 다른 청약에 아예 당첨될 수 없어요. (수도권 외 지역은 6개월, 위축 지역은 3개월이에요.) 요즘처럼 분양가, 시세 차익이 몇천, 많게는 수억 원씩 차이 나는 시장에서 1년 동안 발이 묶인다는 건 정말 상상하기도 싫은 엄청난 금전적 손해죠. 당첨 프리미엄을 통째로 날리는 거니까요. ❝ 청약홈 재당첨 제한 및 제한사항 조회, 딱 3분이면 돼요 ❞ 이런 억울한 일을 막으려면, 청약 버튼 누르기 전에 무조건 내 청약 자격과 제한 기간부터 확인하는 게 필수예요. 복잡해 보이지만 딱 3분이면 되더라고요. 먼저 스마트폰에서 '청약홈' 앱 을 켜시거나 PC로 접속하세요. 공동인증서나 네이버 인증서로 로그인 싹 해주시고요. 메인 화면 왼쪽 메뉴에서 [청약자격확인] → [청약제한사항 확인] 메뉴를 누르세요. 여기서 나와 세대원의 주민등록번호를 입력하면, 현재 나에게 걸려있는 재당첨 제한이나 부적격 당첨자 제한 기간이 며칠까지인지 날짜로 딱! 나와요. ❝ 무주택 기간 & 부양가족 계산, 여기서 제일 많이 터져요 ❞ 언니들이 가장 많이 실수하는 게 바로 '가점 계산...

  얼마 전 동네 언니들이랑 커피 마시며 부동산 수다를 떨었는데요, 아는 분이 예전에 당첨된 곳이 조정지역에서 풀렸다고 다른 곳에 무턱대고 청약했다가 '부적격' 처리를 받았다는 거예요! 저도 예전에 바쁘다는 핑계로 하루 미루거나 꼼꼼히 안 챙겨서 낭패를 본 적이 있거든요. 회계 일 할 때는 숫자만 알았지, 세 아이 키우면서 내 집 마련 하려고 보니 이 청약 규제들이 정말 헷갈리더라고요. ❝ 피 같은 내 청약통장, 날리면 얼마나 손해일까? ❞ 공공분양 당첨, 정말 축하할 일이죠! 그런데 당첨된 지역이 나중에 규제지역에서 해제되면 '어? 나 그럼 이제 다른 조정지역 청약 넣어도 되나?' 하고 궁금해져요. 만약 제한 기간인 줄 모르고 청약했다가 부적격 처리가 되면 최장 1년 동안 다른 분양주택 입주자로 선정될 수 없어요. 저처럼 깜빡해서 소중한 자산 깎이는 일 없으려면 꼭 챙기셔야 해요. ❝ 조정지역 풀려도 '재당첨 제한'은 꼬리표처럼 따라다녀요 ❞ 결론부터 말씀드리면, 내가 당첨된 지역이 나중에 조정지역에서 해제되더라도 타 조정대상지역에 1순위로 청약할 수 없어요! * 가장 중요한 기준은 현재 지역 상태가 아니라, 내가 당첨될 당시의 기준이에요. 공공분양이나 조정대상지역에서 당첨되면 내 이름에 최대 10년의 '재당첨 제한'이 붙게 되거든요. 당첨된 아파트 동네가 비규제지역으로 풀리더라도, 내 청약 이력의 제한은 꼬리표처럼 그대로 유지돼요. 따라서 이 제한 기간이 끝나기 전까지는 다른 조정대상지역에 청약하시면 안 된답니다. (단, 비규제지역의 민영주택 청약은 가능해요.) ❝ 미확인 시 불이익, 청약홈 확인은 두 번 세 번 필수 ❞ 미신청 시 불이익이 생기는 다른 구제 제도들처럼, 청약도 확인 안 하고 넘어가면 큰일 나요. 특히 공공분양은 민영주택보다 훨씬 깐깐해서 당첨 자체만으로도 강력한 재당첨 제한이 걸린답니다. 청약 넣기 전에는 무조건 '청약홈'에 들어가서 내 재당첨 제한 기간이 언제까지인...

 어제저녁에 남편이 뉴스를 보다가 그러더라고요. "여보, 요즘 뉴스만 틀면 HBM, HBM 하는데 도대체 그게 뭐야? 맛있는 거야?" 주식 계좌는 파란불이면서 용어는 하나도 모르는 남편을 보니 속이 터지지만... 사실 저도 처음엔 '무슨 암호인가?' 싶었거든요. 근데 이거 모르면 이제 주식 시장에서 대화가 안 되는 세상이 왔어요. 특히 우리나라는 삼성전자랑 SK하이닉스가 버티고 있잖아요? 외국인들이 묻지마 매수하는 이유, 그리고 왜 이게 '돈'이 되는지, 전직 회계 담당자 출신인 제가 아주 쉽고 명쾌하게 정리해 드릴게요. ❝ HBM = 고속도로 차선을 1,024개로 뚫어버린 것! ❞ HBM 은 'High Bandwidth Memory'의 약자인데, 한국말로는 '고대역폭 메모리'라고 해요. 말이 너무 어렵죠? 딱 이 비유만 기억하세요. 일반 메모리(D램): 1차선 시골길 (차가 한 대씩만 지나가요) HBM: 1,024차선 뻥 뚫린 고속도로 (차가 떼지어 지나가요) 기존 메모리는 데이터를 한 번에 조금밖에 못 보내는데, HBM은 데이터가 다니는 길(대역폭)을 엄청나게 넓혀놔서 영화 수십 편 분량을 1초 만에 슉! 하고 보낼 수 있는 거예요. ❝ 아파트처럼 위로 쌓아 올린 기술 (TSV) ❞ 그럼 어떻게 그렇게 빠르게 만들었을까요? 땅이 좁은데 사람은 많이 살아야 하면 어떻게 하죠? 네, '아파트'를 짓잖아요. HBM도 똑같아요. 평평한 1층짜리 단독주택(일반 D램)을 여러 개 만들어서 옆으로 늘어놓는 게 아니라, 위로 층층이 쌓아 올린(적층) 거예요. 그리고 그 층마다 엘리베이터(구멍)를 뚫어서 위아래로 데이터를 미친 속도로 나르는데, 이 기술을 어려운 말로 TSV(실리콘 관통 전극)라고 불러요. ❝ 왜 갑자기 떴을까요? (범인은 바로 AI) ❞ "좋은 건 알겠는데, 왜 갑자기 난리야?" 바로 인공지능(AI) , 특히 챗GPT 같은 생성형 AI 때문...

주말 저녁에 애들 셋 다 재우고 거실에 누워있는데, 최근에 작은 법인 세운 남편 친구한테서 다급하게 카톡이 왔더라고요. "제수씨, 저 급해서 법인 통장에서 돈 좀 뺐는데, 이거 나중에 채워 넣으면 문제없겠죠?" 하는데... 순간 제 전직 회계 담당자 피가 차갑게 식는 거 있죠. "오빠 미쳤어요?! 그거 당장 안 채워 넣으면 세금으로 집 한 채 날아가요!" 하고 오지랖 넓게 속사포로 잔소리를 해버렸네요. 제가 회계 일 할 때 진짜 답답했던 게, 밖에서 뼈 빠지게 일해서 회사는 돈을 쓸어 담는데 정작 대표님 주머니는 텅텅 비어있는 경우였거든요. 특히 2026년부터는 국세청 AI 시스템이 똑똑해져서 법인카드 사적 유용이나 통장 입출금을 실시간으로 노려보고 있대요. 우리 아이들 학원비 벌자고 시작한 사업인데, 몰라서 세금으로 피 같은 돈 다 뜯기면 너무 억울하잖아요? 그래서 오늘은 초보 대표님들, 그리고 대표 남편을 둔 아내분들을 위해 '합법적으로, 안전하게 회사 돈 내 돈 만드는 법' 딱 정리해 드릴게요. ❝ 법인세 9%, '2억 원의 마법' 놓치면 00만 원 손해! ❞ 가장 먼저 챙겨야 할 건 역시 '돈(세금)' 이야기죠. 우리나라 법인세는 중소기업한테 은근히 유리하게 되어있는데, 여기서 딱 하나만 기억하세요. 바로 '과세표준 2억 원'이에요! 2억 원 이하 : 세율 9% (지방세 포함 9.9%) 2억 원 초과 : 세율 19% (지방세 포함 20.9%) 세율 차이가 무려 두 배나 나거든요. 만약 우리 회사 올해 순이익이 2억 1,000만 원이 나올 것 같다? 그럼 어떻게든 합법적인 비용 처리(감가상각비, 임원 퇴직연금 가입 등)를 영혼까지 끌어모아서 2억 원 밑으로 맞춰야 해요. 이거 안 해서 19% 구간 넘어가면 쌩돈 날아가는 거니까, 연말 되기 전에 세무사님이랑 꼭 커피 한잔하면서 계산기 두드려 보셔야 해요! ❝ 회삿돈 함부로 뺐다가는 '가지급금' 철...

 어제저녁에 대학생 조카랑 통화하다가 깜짝 놀랐지 뭐예요. "이모, 저 이번에 국가장학금 신청했어요!" 하고 자랑하길래, "그럼 주거안정장학금 도 같이 체크했지?" 물었더니 꿀 먹은 벙어리가 되는 거 있죠. 제가 회계 일 할 때도 느꼈지만, 세상에서 제일 아까운 돈이 '몰라서 못 받는 돈'이거든요. 특히 요즘 대학 등록금에 월세까지 장난 아닌데, 나라에서 준다는 돈을 제 발로 걷어차면 안 되잖아요. 우리 이웃님 자녀분들, 혹은 이 글을 보는 대학생분들! 3월 17일 지나면 국물도 없는 '대학생 장학금 3종 세트' , 제가 아주 쉽고 확실하게 정리해 드릴게요. 딱 3분만 집중하세요. 이거 안 보면 한 학기 동안 최소 240만 원 손해 보시는 거예요. ❝ 1. 국가장학금: 기본 중의 기본 (근데 2차라고요?) ❞ 일단 가장 기본인 국가장학금 1학기 2차 신청 , 이게 3월 17일 오후 6시에 칼같이 마감돼요. 원래 재학생은 1차 신청이 원칙이라 "아차, 놓쳤다!" 하고 포기하는 분들 계시죠? 걱정 마세요. 재학 중 딱 2번 까지는 '구제 신청'이 가능해서 이번 2차 때 신청하면 받을 수 있거든요. 저도 예전에 깜빡했다가 이 제도로 구사일생한 적 있답니다. 대상: 신입생, 편입생, 복학생, 재학생(구제신청) 혜택: 소득 구간에 따라 등록금 전액 ~ 일부 지원 ❝ 2. 주거안정장학금: 이거 모르면 진짜 바보! ❞ 오늘의 핵심은 바로 이겁니다. [주거안정장학금] ! 많은 분들이 "난 기숙사 사니까 안 주겠지?" 하고 넘기는데, 이거 월세뿐만 아니라 기숙사비, 하숙비까지 다 지원해 주는 꿀단지거든요. 지원 금액: 월 최대 20만 원 × 12개월 = 연간 최대 240만 원 대상: 타지에서 학교 다니는 저소득층(기초·차상위) 대학생 제 지인 딸내미도 작년에 이거 몰라서 못 받았다가, 제가 알려줘서 올해는 꼭 신청한다고 벼르고 있어요. 국가장학금이랑 중...

어제 친구랑 통화하다가 친구가 대뜸 이러는 거예요. "야, 나 이제 편의점 안 가고 침대에 누워서 로또 산다?" 순간 제가 "에이, 그거 연금복권이겠지. 로또는 폰으로 안 되잖아."라고 반박했거든요. 그런데 친구가 비웃으면서 기사 하나를 딱 보내주는 거 있죠. 세상에, 여러분 알고 계셨나요? 2026년 2월 9일 부터 드디어 로또 6/45도 스마트폰 구매 가 가능해졌대요! 2002년 로또 시작하고 무려 24년 만에 처음 열린 길이라는데, 제가 회계 일 할 때도 상상만 했던 일이 현실이 됐네요. 하지만 무턱대고 "어플 깔아야지!" 하고 스토어 검색하시면 낭패 봅니다. 정부가 허용한 '진짜 구매 방법'과 '중요한 제한사항(평일만 가능!)' , 제가 팩트만 딱 정리해 드릴게요. ❝ 앱(App) 말고, '모바일 웹'으로 접속하세요! ❞ 가장 많이 하는 오해가 "플레이스토어에서 어플 다운받으면 되나요?"인데, 정답은 NO 입니다. 정부가 이번에 허용한 건 별도의 앱 설치가 아니라, '동행복권 모바일 홈페이지' 접속을 통한 구매예요. 스마트폰 인터넷(사파리, 크롬 등) 켜기 검색창에 '동행복권' 검색 후 홈페이지 접속 로그인 후 [복권 구매] 탭 클릭 끝! (앱 깔 필요 없어서 오히려 더 편하더라고요?) 기존에 깔려있던 '동행복권 앱'은 여전히 당첨 확인용이고, 구매 기능은 없으니 헷갈리지 마세요! ❝ 주말엔 못 산다고요? (평일러의 특권) ❞ "오, 그럼 토요일 저녁 7시에 누워서 사야지!" 하셨다면 죄송해요. 그건 안 됩니다. 오프라인 로또 판매점 사장님들의 생계를 보호하기 위해, 모바일 구매는 평일(월~금)에만 가능하거든요. 구매 가능 시간 : 월요일 오전 6시 ~ 금요일 밤 12시 구매 불가 : 토요일, 일요일 (주말엔 편의점 가셔야 해요!) ❝ 1인당 5천 원까지만! (소액으로 즐기...

 어제저녁에 남편이 테슬라 주식 계좌를 보여주면서 한숨을 푹 쉬더라고요. "여보, 이거 수익 나서 좋은데 세금 내고 나면 남는 게 없겠어..." 라면서요. 확인해 보니 양도세만 몇 백만 원이 나가게 생겼더라고요. 제가 전직 회계 담당자였잖아요? 이런 꼴은 절대 못 보죠. 당장 남편 등짝 스매싱 한 대 날리고 스마트폰 뺏어서 'RIA 계좌'부터 만들어줬습니다. 이거 모르고 그냥 매도 버튼 누르셨다가는 진짜 피 눈물 흘리실 수도 있거든요. 해외주식으로 돈 좀 버신 서학개미 분들, 그리고 우리 아이들 증여 고민 중인 부모님들! 합법적으로 세금 '0원' 만드는 기적의 방법 , 제가 아주 쉽게 딱 정리해 드릴게요. 1분기 지나면 이 혜택, 연기처럼 사라지니 지금 바로 집중하세요! ❝ 가만히 있으면 1,000만 원 세금 폭탄, RIA 쓰면 0원? ❞ 먼저 왜 이토록 난리인지 계산기부터 두드려볼까요? 만약 테슬라를 2,000만 원에 사서 7,000만 원이 됐다고 쳐봐요. (수익 5,000만 원) 그냥 팔았을 때 : 수익 5,000만 원에 대해 22% 세금을 때려요. 무려 약 1,045만 원 이 세금으로 날아갑니다. 자녀에게 증여 후 RIA로 팔았을 때 : 증여세 공제받고, RIA 비과세 혜택까지 받으면? 세금 '0원'입니다. (증여세 일부 발생할 수 있지만 양도세에 비하면 새 발의 피죠!) 이거 안 챙기면 1,000만 원 그냥 길바닥에 버리는 거나 마찬가지예요. 특히 이번 2026년 1월부터 도입된 이 제도는 '해외 자금 국내 복귀'를 위해 나라에서 작정하고 혜택을 주는 거라, 조건만 맞으면 무조건 하는 게 이득이더라고요. ❝ 미래에셋 앱 켜고 딱 5분만 투자하세요 ❞ "어우 복잡해, 난 못해" 하시는 분들! 겁먹지 마세요. 은행 갈 필요도 없이 집에서 5분이면 끝납니다. 메뉴 찾기 : M-STOCK 앱 켜고 메뉴 > 준비하기 > 계좌개설 > RIA 국내시장복귀계좌...