"남들 하는 대로 했다가 호갱 됐습니다" 총이자 500만 원 줄이는 대출 상환의 황금 법칙

지난 포스팅에서 마이너스 통장과 신용대출의 차이를 명확히 짚어드렸습니다. (👉 지난 글: 마통 vs 신용대출 선택법 보기)

대출 심사가 통과되면 은행원이 마지막으로 묻습니다. "상환 방식은 원리금균등으로 하실 거죠?"

이때 무심코 "네"라고 대답하면, 여러분은 클릭 한 번 실수로 수백만 원에서 많게는 수천만 원의 이자를 더 내게 될 수도 있습니다. 2026년, 고물가 시대에 내 지갑을 지키는 상환 방식 3가지를 완벽 비교해 드립니다.

1. 이름이 비슷해서 헷갈리시죠?

가장 흔한 3가지 방식입니다. 핵심은 '원금을 언제 갚느냐'입니다. 원금을 빨리 갚을수록 이자는 줄어듭니다.

구분	① 원리금균등 (가장 흔함)	② 원금균등 (이자 절약왕)	③ 만기일시 (이자 폭탄)
방식	원금+이자가 매달 똑같음 (계획적)	원금을 똑같이 나눔 (갈수록 금액 줌)	이자만 내다가 만기에 원금 전액
초기 부담	보통	가장 높음 (초반에 힘듦)	가장 낮음 (이자만 내니까)
총이자	중간	가장 적음 💰	가장 많음

말로만 들으면 감이 안 오시죠? 2026년 평균 신용대출 금리 5%로 1억 원을 10년 동안 갚는다고 가정해 봅시다.

👉 차이: 약 200만 원 (만기일시와 비교하면 2,500만 원!)

단순히 방식만 바꿨을 뿐인데 200만 원을 아꼈습니다. 만약 주택담보대출처럼 금액이 5억, 기간이 30년으로 늘어나면? 차액은 수천만 원으로 벌어집니다.

"그럼 무조건 원금균등 해야겠네!"라고 생각하실 수 있습니다. 하지만 '초기 현금 흐름'을 봐야 합니다.

사회초년생/신혼부부: 당장 월급이 적고 돈 쓸 곳이 많다면, 매달 내는 돈이 일정한 '원리금균등'이 안전합니다. (원금균등 했다가 생활비 빵꾸나면 답 없습니다.)
여유 있는 직장인: 월 상환액을 감당할 수 있다면 무조건 '원금균등'을 선택해서 총이자를 줄이세요.

대출의 무게는 시간이 지날수록 무거워집니다. 처음에 조금 힘들더라도 원금을 빨리 갚아나가는 습관이 여러분의 자산을 지켜줄 것입니다.

🚀 다음 스텝: 대출을 이미 받으셨다고요? 아직 늦지 않았습니다.
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