"IRP에 예금 넣으면 바보?" 안전자산 30% 구간에서도 '주식' 투자하는 합법적 꼼수

지난 포스팅에서 연금 계좌에서는 '환노출 S&P500'이 정답이라고 말씀드렸습니다. (👉 지난 글: 환노출 vs 환헤지 다시 보기)

그런데 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에서 S&P500을 매수하다 보면 "위험자산 한도(70%) 초과"라는 경고창과 함께 매수가 막힙니다. 법적으로 30%는 무조건 안전자산으로 채워야 하기 때문입니다.

"아 귀찮아, 그냥 예금 넣어둬." 이렇게 방치하는 순간 여러분의 노후 자금은 인플레이션에 녹아내립니다. 오늘은 '안전자산'인 척하지만 실제로는 '주식'이 들어있는 마법의 ETF로 수익률을 끌어올리는 비법을 공개합니다.

1. 잠자는 돈을 깨우세요

IRP 계좌에 1,000만 원이 있다면, 700만 원은 주식형 ETF를 살 수 있지만, 나머지 300만 원은 원리금 보장 상품(예금)이나 채권 등을 사야 합니다.

문제는 예금 이자(3%)로는 물가 상승을 따라잡기 벅차다는 점입니다. 우리는 이 30% 구간에서도 조금이라도 더 높은 수익을 내야 합니다.

이름 끝에 '~채권혼합'이라고 적힌 ETF가 있습니다. 이 상품들은 [주식 40% + 채권 60%] 비율로 섞여 있는데, 놀랍게도 금융 당국은 이걸 '안전자산'으로 분류해 줍니다.

만약 안전자산 30%를 '미국테크TOP10 채권혼합' ETF로 채운다면?

즉, IRP 계좌에서도 사실상 주식 비중을 80% 이상으로 높여 공격적인 투자가 가능해집니다.

안전자산 30%를 채우기 좋은 대표적인 상품들입니다.

🍎 TIGER 미국테크TOP10 채권혼합:
애플, 엔비디아 등 미국 빅테크 주식 40% + 국채 60%. (성장성 최고)
📅 TDF (Target Date Fund) 2050 등:
은퇴 시점에 맞춰 주식/채권 비중을 알아서 조절해 줌. (적격 TDF는 안전자산으로 인정됨). 관리가 귀찮은 분께 추천.
🏦 KODEX CD금리액티브 (파킹형):
주식은 무섭고 예금보다는 높은 이자를 원할 때. (하루만 맡겨도 이자 발생).

"어차피 30%밖에 안 되는데..."라고 무시하지 마세요. 복리의 마법으로 20년 뒤 그 차이는 수천만 원이 됩니다. 지금 바로 IRP 계좌를 열어 잠자고 있는 현금을 깨우시길 바랍니다.

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