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 지난번 디딤돌 대출 포스팅 올렸더니, 제 블로그에 한 이웃님이 "저는 정부 기관 대출이 아니고 일반 시중은행에서 30년 고정금리로 갈아탔는데, 저 같은 사람은 다자녀 혜택 못 받나요?" 하고 다급하게 질문을 남겨주셨더라고요! 솔직히 말해서 저도 회계팀 다닐 때 정부 대출 위주로 챙겨보느라 일반 은행 대출 세부 약관까지는 까먹고 있었거든요. 하지만 1원 한 푼이라도 은행에 쌩돈 내는 걸 제일 싫어하는 성격이잖아요? 그래서 오늘 아침에 애들 셋 학교 보내자마자, 동네 은행 지점들에 싹 다 전화 돌려서 팩트 체크하고 얼른 컴퓨터 앞에 앉았어요! 이웃님들, 포기하기엔 아직 이릅니다! ❝ 시중은행 대출도 다자녀 우대! 우리 집은 얼마나 깎일까요? ❞  결론부터 확실하게 짚고 넘어갈게요. 정부 기관 대출이 아닌 KB국민, 신한, 우리, 하나은행 같은 일반 시중은행의 주택담보대출에도 '다자녀 우대금리' 혜택이 분명히 있어요! (물론 은행별, 상품별로 차이는 있답니다.) 보통 2자녀나 3자녀 이상 가구에 0.1%p에서 많게는 0.5%p 까지 우대금리를 챙겨주거든요. "고작 0.1% 깎아주는 거 가지고 뭘~" 하실 수도 있지만, 30년 만기 고정금리로 3억 원을 빌렸다고 계산해 보세요. 이 작은 차이 하나로 총이자액이 수백만 원에서 많게는 10,000,000원 가까이 차이 나는 엄청난 금액이에요! 애들 학원비가 뚝딱 나오는 돈인데, 은행에 그냥 줄 순 없잖아요. ❝ 고정금리인데 중간에 깎을 수 있을까요? 딱 2가지 확인하세요 ❞  그런데 이웃님처럼 이미 '30년 고정금리'로 대출을 싹 받아둔 상태라면 절차가 조금 깐깐해요. 은행 창구에 무작정 가시기 전에 딱 두 가지만 먼저 스마트폰으로 확인하세요. 내 대출 상품 약관 확인 : 은행 앱에서 내가 받은 대출 상품 설명서를 켜서 '우대금리' 항목에 다자녀 혜택이 있는지 먼저 찾아보세요. '금리인하요구권' 활용 : 만약 대출을 받을 당...

 어제 주택담보대출 이자 빠져나가는 날이라 스마트폰 알림이 띠링~ 하고 울리는데, 훅 줄어든 통장 잔고를 보니 진짜 한숨이 푹 나오더라고요. 애 셋 키우다 보니 식비에 학원비만 해도 허리가 휘는데, 매달 나가는 대출 이자는 정말 숨 막히는 고정 지출이거든요. 마침 단톡방에서 친하게 지내는 앞동 언니한테 이자 무서워서 이사도 못 가겠다고 하소연을 했더니, "어머, 너 설마 디딤돌 대출 다자녀 우대금리 안 받고 그냥 내고 있어?" 하면서 깜짝 놀라는 거예요!  솔직히 말해서 제가 전직 회계팀 출신이라 엑셀로 숫자 굴리는 건 기가 막히게 잘했는데, 막상 전업주부로 복직(?)하고 애들 키우느라 바쁘다 보니 부동산 대출 정책 바뀐 건 까맣게 놓치고 있었더라고요. 작년에 이거 몰라서 비싼 이자 생돈으로 다 냈던 뼈아픈 기억이 떠오르면서, 이웃님들은 절대 저처럼 어이없이 은행 배 불려주지 마시라고 얼른 컴퓨터 앞에 앉았어요. ❝ 수천만 원짜리 이자 방어! 우리 집은 얼마나 깎아줄까요? ❞  가장 중요한 돈 이야기부터 확실하게 짚고 넘어갈게요! 집 살 때 많이들 받으시는 정부 지원 '내집마련 디딤돌 대출'이나 '버팀목 전세자금 대출', 이거 그냥 은행이 부르는 대로 이자 다 내면 진짜 바보 소리 들어요. 예전에는 애 셋은 낳아야 혜택을 줬지만, 이제는 '2자녀'부터 다자녀 가구로 인정돼서 금리를 확 깎아준답니다! 2자녀 가구는 무려 0.5%p , 저희 집처럼 3자녀 이상 가구는 0.7%p 의 우대금리를 받을 수 있어요.  "고작 0.5%?" 하실 수도 있지만, 대출원금 3억 원을 30년 동안 갚는다고 계산해 보면 한 달에 이자만 10만 원 가까이 차이가 나고, 총이자액으로 따지면 무려 수천만 원 이 고스란히 굳는 어마어마한 혜택이에요! 우리 아이들 1년 치 학원비가 빠지는 엄청난 금액이죠. ❝ 은행 갈 필요 없어요, 기금e든든 앱으로 딱 3분이면 끝나요 ❞  회계 일 할 때 보면 은행 대출 서류...

 어제 남편이랑 이번 달 만기인 패밀리카 자동차보험 갱신 견적을 내보는데, 보험료가 작년보다 훅 올라서 한숨이 푹 나오더라고요. 마침 앞동 사는 언니랑 카톡을 하다가 차 보험료 너무 비싸다고 하소연을 했거든요. 그런데 그 언니가 "우린 애들이 벌써 초등학생이라 자녀할인 특약 나이 지나서 쌩돈 다 내잖아~" 하는 거예요! 제가 그 톡을 보자마자 전직 회계 담당자 짬바가 발동해서 다급하게 전화를 걸었잖아요. 솔직히 말해서 아직도 자녀할인 특약이 갓난아기들만 되는 줄 알고 계신 분들이 너무 많더라고요.  작년에 제 동생도 이거 몰라서 수십만 원 생돈 날릴 뻔한 걸 제가 찾아줬거든요. 이웃님들은 절대 저처럼 어이없는 실수로 돈 날리지 마시라고 오늘 아침에 눈 뜨자마자 얼른 정리해 봤어요. ❝ 숨은 내 돈 150,000원 환급! 우리 집은 얼마나 깎아줄까요? ❞  가장 중요한 돈 이야기부터 확실하게 짚고 넘어갈게요! 애들 셋 키우면 학원 라이딩부터 주말 나들이까지 차 쓸 일이 진짜 많아서 자동차보험료 1,000,000원 깨지는 건 우습잖아요. 예전에는 태아나 만 6세 이하 영유아만 이 특약이 됐지만, 이제는 보험사에 따라 '만 15세 이하' 중학생 자녀까지도 자동차보험료 할인을 받을 수 있어요!   자녀 나이나 다자녀 여부에 따라 내가 낸 총 보험료의 최소 2%에서 무려 최대 14%까지 고스란히 깎아준답니다. 일시불로 낸 보험료가 1,000,000원이라면 무려 140,000원 을 내 계좌로 바로 쏴준다는 뜻이에요! 숨만 쉬어도 나가는 차 유지비에서 이 정도 금액이 굳는 건 가계부에 정말 엄청난 보탬이 되죠. ❝ 복잡한 증빙 서류? 스마트폰 앱으로 딱 3분이면 끝나요 ❞  회계 일 할 때 보면 보험사 청구 서류가 제일 복잡하고 깐깐했는데, 이건 바쁜 엄마들을 위해 절차가 너무 간단해졌더라고요. 보험 설계사분한테 굳이 전화해서 아쉬운 소리 할 필요도 없어요. 스마트폰에서 내가 가입한 '자동차보험사(삼성, DB, 현대 등) 앱'...

 지난 설날이랑 이번 아이들 생일에 양가 할아버지, 할머니께서 주신 용돈을 모아보니 금액이 꽤 쏠쏠하더라고요. 애들 이름으로 된 주식 계좌에 싹 다 넣어주고 뿌듯해하고 있었거든요. 그런데 어제 친한 동네 언니랑 커피를 마시는데, 언니가 "너 애들 통장에 용돈 큰돈 넣어준 거 국세청에 증여세 신고는 했어?" 하고 묻는 거예요! 솔직히 말해서 제가 전직 회계팀 출신이라 연말정산이나 세금 신고는 눈 감고도 한다고 자부했거든요. 오히려 내 아이 통장으로 들어가는 용돈 챙기는 건 "가족끼린데 뭐 어때~" 하고 까맣게 잊고 있었지 뭐예요.  예전에 이거 미루다가 나중에 자금 출처 소명하라고 연락 와서 가산세 물고 맘고생했던 지인이 떠오르면서, 이웃님들은 저처럼 어이없는 실수하지 마시라고 오늘 아침에 애 셋 증여세 0원 신고를 직접 싹 다 마치고 얼른 컴퓨터 앞에 앉았어요. ❝ 10년에 20,000,000원! 세금 한 푼 없이 물려주는 마법 ❞  제일 궁금해하실 돈 이야기부터 확실하게 짚고 넘어갈게요! 우리 아이들 통장에 차곡차곡 모아주는 용돈이나 주식, 그냥 묵혀두면 나중에 커서 집 살 때 문제가 될 수 있거든요. 하지만 미성년자 자녀에게는 10년마다 무려 20,000,000원 까지 세금 없이(증여세 0원) 증여할 수 있어요! (태어나자마자 2천, 10살에 2천 주면 성인이 될 때 벌써 40,000,000원을 세금 없이 만들어줄 수 있죠.)  게다가 이 돈으로 우량 주식을 사서 나중에 100,000,000원으로 불어나더라도, 불어난 수익에 대해서는 증여세를 한 푼도 내지 않아요. 우리 아이들 든든한 종잣돈 만들어주는 데 이만한 최고의 재테크가 없답니다. ❝ 세무사 수수료 낼 필요 없어요, 홈택스에서 딱 5분이면 끝나요 ❞  회계 일 할 때 보면 세금 신고는 무조건 세무사한테 맡겨야 하는 줄 아는 분들이 많더라고요. 그런데 증여세 0원 신고는 절차가 너무 간단해서 스마트폰이나 PC로 엄마가 직접 하기에 충분해요. 먼저 이체 내역이...

 지난번에 우리 아이들 청약통장 꿀팁 포스팅 올리고 나서, 제 블로그 댓글 창이랑 동네 맘카페 단톡방이 아주 난리가 났었어요! 다들 "어머, 나 우리 첫째 태어날 때부터 매달 20,000원씩 꼬박꼬박 넣었는데 망한 거냐", "당장 은행 가서 해지하고 250,000원씩 새로 만들어야 하냐"며 엄청 혼란스러워하시더라고요. 솔직히 말해서 저도 회계 일 할 때 숫자 꼬이는 걸 제일 싫어해서, 맘에 안 들면 싹 다 갈아엎고 새로 시작하는 성격이거든요. 마침 친한 동네 언니도 저한테 묻지도 않고 마음이 급해서 애들 통장을 덜컥 해지해 버렸다는 거예요!  그런데 나중에 알고 보니 그게 엄청난 손해를 부르는 행동이었죠. 작년에 저도 헷갈려서 생돈 묶이고 맘고생했던 뼈아픈 기억이 떠오르면서, 이웃님들은 절대 섣불리 움직이지 마시라고 오늘 한 번 더 속 시원하게 정리해 드릴게요. ❝ 애들 청약통장 해지? 수천만 원짜리 가점 다 날아가요 ❞  가장 중요한 팩트부터 확실하게 짚고 넘어갈게요! 공공분양에서 월 납입 인정 금액이 250,000원으로 늘어났다고 해서, 절대 기존에 20,000원씩 넣던 통장을 해지하시면 안 돼요. 청약은 공공분양(저축 총액이 중요)과 민영주택(가점과 가입 기간이 중요), 이렇게 두 가지가 있잖아요? 기존 통장을 깨버리면 민영주택 청약할 때 무기로 쓸 수 있는 소중한 '가입 기간' 점수가 한순간에 0점으로 싹 다 날아가 버리거든요!  게다가 올해부터 미성년자 가입 인정 기간이 5년으로 늘어났기 때문에, 어릴 때부터 길게 유지해 온 통장의 가치는 나중에 수천만 원의 프리미엄을 쥐여줄 황금알이나 다름없어요. ❝ 월 2만 원 낸 지난달, 목돈으로 덮어쓸 수 있을까요? ❞  "그럼 지난달까지 20,000원씩 넣은 건 어떡해요? 돈 더 넣으면 250,000원으로 인정되나요?" 하고 제일 많이 물어보시는데요. 결론부터 말씀드리면, 이미 20,000원으로 회차가 넘어간 달은 나중에 수백만 원을 얹어 넣...

 어제 첫째 친구 엄마들이랑 단톡방에서 수다를 떠는데, 한 엄마가 "우리 애 1학년 입학 기념으로 주택청약통장 만들어줬어요~ 매달 2만 원씩 넣어주려고요!" 하고 인증샷을 올리더라고요. 순간 제가 '어? 아직 저렇게 어릴 땐 만들어봤자 가입 기간 인정도 다 안 되는데, 게다가 2만 원씩 넣으면 나중에 아무 소용 없을 텐데?' 하고 오지랖 넓게 톡을 칠 뻔했잖아요.  솔직히 말해서 회계 일 할 때는 숫자 계산이 빠릿빠릿했는데, 저도 전업주부로 살림만 하다 보니 작년부터 청약 제도가 확 바뀐 걸 까맣게 모르고 있었던 부분도 있더라고요. 예전 지식만 믿고 우리 애들 통장 아무렇게나 방치했다가 나중에 커서 원망 들을 뻔한 아찔한 기억이 떠오르면서, 이웃님들은 저처럼 어이없는 실수하지 마시라고 얼른 정리해 봤어요. ❝ 미성년자 가입 인정 기간, 무려 5년으로 확 늘었어요 ❞  가장 중요한 혜택 이야기부터 확실하게 짚고 넘어갈게요. 예전에는 미성년자일 때 아무리 일찍 청약통장에 가입해서 돈을 부어도, 어른이 되기 직전 딱 '2년(24회)'만 가입 기간으로 인정해 줬거든요. 그래서 굳이 어릴 때부터 생돈 묶어둘 필요 없다는 게 엄마들 사이의 정설이었죠. 그런데 이제는 미성년자 가입 인정 기간이 최대 '5년(60회)'으로 확 늘어났어요! 즉, 만 14세 생일이 지나는 시점(보통 중학교 2학년)부터 납입한 기간과 금액을 온전히 다 인정받을 수 있다는 뜻이에요. 나중에 우리 아이들이 자라서 공공분양 청약을 넣을 때 남들보다 5년이나 먼저 가점과 저축액을 꽉 채우고 시작한다면, 2030 내 집 마련 경쟁에서 엄청난 무기를 쥐게 되는 거죠. ❝ 월 2만 원씩 넣는다고요? 나중에 100% 후회해요 ❞  그럼 당장 은행 앱 켜서 통장 만들어줘야지! 하실 텐데, 여기서 진짜 중요한 팩트 나갑니다. 그냥 예금통장 만들듯이 매월 20,000원 씩 최소 금액만 자동이체 걸어두시면 절대 안 돼요. 공공분양 당첨 커트라인을 보면 ...

 어제 주말이라 애들 셋 다 태우고 마트 주차장을 빠져나오는데, 10년 탄 우리 집 똥차(?)에서 갑자기 덜덜거리는 소리가 심하게 나더라고요. 애들은 쑥쑥 커서 뒷자리에 셋이 앉기엔 터질 것 같고, 남편이랑 "진짜 이번엔 패밀리카로 큰 차 하나 뽑자" 하고 굳게 마음을 먹었죠. 그런데 마침 단톡방에서 친하게 지내는 둘째 엄마가 카니발 하이브리드로 차를 바꿨다며 인증샷을 올렸길래, "취등록세만 해도 몇백만 원 깨졌겠다~" 하고 톡을 보냈거든요. 그랬더니 그 언니가 "어머, 너 몰랐어? 나 다자녀 혜택 받아서 세금 거의 안 냈어!" 하는 거예요. 솔직히 말해서 제가 회계팀 다닐 때는 회사 법인차량 세금 처리 1원짜리 하나까지 싹 다 맞췄는데, 막상 우리 집 패밀리카 세금 혜택은 까맣게 모르고 있었더라고요. 예전엔 애 셋은 낳아야 깎아주던 세금이 확 바뀌었다는 사실! 작년에 제 돈 다 주고 중고차 샀다가 억울해서 잠 못 이뤘던 뼈아픈 기억이 떠오르면서, 이웃님들은 절대 쌩돈 내지 마시라고 얼른 정리해 봤어요. ❝ 수백만 원짜리 세금 방어! 우리 집은 얼마나 깎아줄까요? ❞  가장 무서운 돈 이야기부터 확실하게 짚고 넘어갈게요. 차값도 비싼데, 차 살 때 나라에 내는 취득세(차량 가액의 7%)를 쌩돈으로 다 내려면 진짜 등골이 휘잖아요. 그런데 이제 '2자녀'부터 다자녀 가구로 인정돼서 자동차 취등록세 면제 및 감면 혜택 을 받을 수 있어요! 저희 집처럼 3자녀 이상 가구는 7~10인승 승용차(카니발, 팰리세이드 등)나 승합차를 살 때 취득세를 무려 최대 2,000,000원 까지 전액 면제받을 수 있고요. (2자녀 가구는 최대 1,400,000원까지 깎아준답니다!) 5인승 일반 승용차를 사더라도 취득세에서 최고 1,400,000원을 고스란히 빼주니까, 이 돈이면 애들 한 달 치 학원비가 굳고도 남는 어마어마한 혜택이죠. ❝ 복잡한 세금 서류? 구청 민원실에서 딱 3분이면 끝나요 ❞  회계 일 할 때 ...